2022银行零售客户经营数字化转型最佳实践白皮书
- 作者： 小象 发布时间：2024-01-13 13:31:19
- 摘要
近年来，金融与科技深度融合，数字经济加速发展，银行零售金融从传统的存贷业务，演进到如今的集财富管理、消费信贷、信用卡等数智化零售体系，数字化转型和产品服务创新现已成为零售版块高质量发展的两大关键驱动力量。
近年来，金融与科技深度融合，数字经济加速发展，银行零售金融从传统的存贷业务，演进到如今的集财富管理、消费信贷、信用卡等数智化零售体系，数字化转型和产品服务创新现已成为零售版块高质量发展的两大关键驱动力量。
支付业务是零售金融的重要构成，银行业持续践行“支付为民”理念，在促进支付体系建设、提升金融服务水平等方面不断创新，数字人民币为银行零售注入了全新动能。正如博鳌亚洲论坛副理事长周小川于2022中国（北京）数字金融论坛所言，数字人民币应将重点放在零售环节，可以给各类人群提供更大的日常支付便利。
在“得零售者得天下”与金融科技的浪潮之下，商业银行更加重视零售业务经营，也希望借助数字化这一新型驱动力，加速推进零售转型变革。
便利店则是小而精，针对年轻消费者提供便利、温暖的服务。此外，还打造了一条聚焦零售主业的供应链金融以及生态系统，分别成立了为零售合作伙伴提供金融服务的小额贷款子公司，以及为企业数字化转型助力，提供SAAS服务的全资子公司。
中国电子银行网专栏专家董希淼指出，国外成熟金融市场的历史经验表明，应对金融脱媒和利率市场化的战略举措之一就是大力发展零售银行业务。相比批发银行业务，零售银行业务更强调专业服务和智力投入，受宏观经济、利率变化等影响相对较小。因此，零售银行业务是商业银行的“稳定器”，如果以强大的零售银行业务作为支撑，商业银行将更好地面对经济周期变化和市场竞争加剧。
作为面向金融机构的商业科技服务供应商，金融壹账通将秉持“专业，科技创造价值”的理念，发挥数字化零售领域优势，赋能更多银行的数字化转型。
在零售业务上，《2022银行零售客户经营数字化转型最佳实践白皮书》中认为银行业数字化转型的驱动因素在于改进金融产品和服务在渠道、营销方面的客户互动体验，以及运营、风控方面的敏捷高效性。通过更加透明和安全的环境来满足各项业务需求，技术应用和开放生态延展银行业务边界，构建金融服务开放平台，实现跨界、共赢。
分析人士指出，“大中华金融”的服务对象是内地烟草零售公司和烟草零售小店，中小微企业的前景不容乐观，疫情期间的抗压能力较弱，大中华金融的金融服务风险极高，投资这样烟草零售相关的金融服务概念股要十分谨慎。
（3）平安银行具有智能零售优势，从基础零售、消费金融、财富管理多个角度进行零售发力，注重科技赋能，在零售成本、规模、服务体验等度方面均形成了优势；
依托原有零售场景和产业链的资源优势，国美金融贷款充分释放金融科技创新动能，持续探索金融科技在金融服务层面的创新应用，国美金融贷款作为“粘合剂”发力连接线上与线下、零售场景与金融服务，不断深化线上线下场景的一体化融合，全面提升金融服务的场景覆盖能力。经过不断的数字化金融服务优化升级，国美金融贷款得以更加贴近零售消费场景，进而更好地服务用户日常生活消费需求。通过搭建全场景、全流程、全方位的金融产品服务体系，国美金融贷款得以让用户能够一站式解决多重金融服务问题，从而得到用户广泛的认可和信赖。
公司2017年推出大零售战略，旨在提升零售金融资产规模和业务价值贡献度以加快零售转型，打造新的业务增长空间。2020年，公司再度启动大零售战略改革，围绕“全金融资产管理”的发展主线和“以客户为中心”的发展理念，突出“全周期”、“全渠道”、“全产品”理念，对零售客群进行分层服务管理（将零售客户分类为私钻客群、财富客群、基础客群、互联网'>互联网客群），针对不同类别零售客群提供差异化金融服务。
公司2017年推出大零售战略，旨在提升零售金融资产规模和业务价值贡献度以加快零售转型，打造新的业务增长空间。2020年，公司再度启动大零售战略改革，围绕“全金融资产管理”的发展主线和“以客户为中心”的发展理念，突出“全周期”、“全渠道”、“全产品”理念，对零售客群进行分层服务管理（将零售客户分类为私钻客群、财富客群、基础客群、互联网'>互联网客群），针对不同类别零售客群提供差异化金融服务。
